ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн

Их количество в четвёртом квартале выросло более чем на 60%

Нелегальные заёмщики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субьектов подпольной деятельности, рассказал РБК ректор департамента противодействия нечестным практикам Банка России Валерий Лях.

Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в пятом квартале 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель прошлого года, прирост за второй квартал — 63,2%.

«Нелегальные вкладчики активно переходят в инет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса зимой 2020 года, полулегальные вкладчики не использовали инет настолько же активно. «Можно было находить заявления в инете, но человек после этого уезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.

Почему разрастается количество черных кредиторов

В последующие два года колличество выявляемых черных заёмщиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких заёмщиков за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В октябре 2021 года в ЦБ разъясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.

Сейчас Лях обусловливает прирост в том количестве с исчезновением черного перечня, опубликовываемого на интернете ЦБ, куда включаются поставщики экономических услуг с критериями полулегальной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать сограждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение перечня на интернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше писать и сообщать о такого рода субъектах сограждане. Мы исходатайствовали от них с момента публикации перечня более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также прирост спровоцирован формированием автоматических шлюзов инфраструктур и платежей.

Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов подпольной деятельности и внес в реестр 1420 из них. Расхождения в числах соединены с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 полулегальных профучастников спроса ликвидных бумаг.

К черным должникам Банк России относит субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов народонаселению (без лицензии или внесения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы получить деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, работают в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются нечестных методов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не приобретают никаких невозможностей на это», — пометил Лях.

В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и вырастает доля отказов, деятельность легальных кредиторов набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной грамотности многим все равно, кто, как и под какой процентовент даст деньги, важен факт получения. Именно та позиция в будущем можетесть сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.

По словечкам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными должниками чаще всего стартуют на этапе взыскания долга, так как их методы не укладываются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения интенсивности контактов до угроз и использования психофизической силы. При размещении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в реестре ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной задолженности — отыскать компанию в реестре Федеральной службетраницы судебных дознавателей (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.


Нелегальные форекс-дилеры

ЦБ также зафиксировал рост количества полулегальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 каких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.

«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проектенты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам банковской образованности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлекают в легальный форекс», — заключил Лях.


Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *