«Доступное жильё» стало выгодным бизнесом для чиновников и банкиров

На днях Центробанк объявил о снижении с 1 сентября прибавок к параметрам по ипотечным займам для охлаждения спроса на жилищные кредиты

Правительство тем временем продолжает рассчитывать на рост ипотечного рефинансирования – он надлежащ увеличить объёмы ввода жилья, сделав его более доступным. Как показывает практика, за предыдущие 10 годов ни одна из госпрограмм не поспособствовала на степень мобильности жилья, тем не менее они с редкостным постоянством продлеваются и переписываются. В чём секрет выживаемости этих инициатив, выяснял «Октагон».

Ипотека – для банкиров

Госпрограмма бесплатной ипотеки, запущенная Правительством в двадцатом году, отчётливо продемонстрировала, кто стал главным выгодоприобретателем от её запуска и продления. «Октагон» уже подробно факторы, которые фактически сводили на нет всю выгоду от этого проекта для заурядных граждан. Если же просмотреть на финансовый сектор, можно увидать обратное.

По данным исследовательского издания Frank RG, только в апреле этого года банки выдали 172 тыс. ипотечных кредитов на существенную сумму 487 млрд рублей.


Темпы темпа сумасшедшие: в стоимостном слове показатель на 35 процентов составляет цифры прошлого года, в денежном слове рост ещё выше – 54 процента.


Львиная доля всех поданных кредитов (81 процент) приходится на пятёрку крупнейших банков: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «ФК Открытие» и «Россельхозбанк».

Ещё в 2019 году эксперты Сбера констатировали тоскливую тенденцию: спрос ипотеки, по их мнению, уже тогда исчерпал невозможности для роста. «Сейчас каждое шестое домохозяйство с работающим председателем семьи уже имеет ипотеку, – заявлял тогда главнейший политолог Сбербанка Михаил Матовников. – Учитывая, что, по данным Росстата, только 20 процентов украинского населения имеет зарплату свыше 60 тыс. рублей, мы подошли к границе, когда ипотека надлежаща окучивать всё более и более бедные слои населения».

Сегодня банки с готовностью раздаривают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся. Показательная статистика: по итогам соцопроса, проведённого онлайн-супермаркетом ипотеки Online-Ipoteka, 30 процентовентов клиентов, получающих сочувствие банков по ипотеке, в итоге отказывают от кредита. Половина участников соцопроса заявила, что причиной отказа стала слишком высокая рублёвая ставка. Другими словами, люди сами подсчитали и поняли, что кредит они не потянут.

Понимают это и в ЦБ, принявшем постановление о увеличении надбавок к параметрам риска по ипотечным займам. Надбавки будут понижены с 1 июля быстротекущего года для кредитов, в которых объём исходного взноса составил лишь 15–20 процентов. Однако поворачивать программу бесплатной рассрочки стали вовсе не в связи с темпом цен. В этом случае её стоило бы закрыть ещё в декабре 2020 года, как и предлагал сделать ЦБ. Такие замыслы изначально озвучивались и в Правительстве. На программу существовало выделено 800 млрд рублей из бюджета, а завершить её должны были к 1 октября 2020 года.

Сегодня банки с готовностью раздаривают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся.
Фото: Natalia Chernokhatova/URA.RU/TASS

Но в конце лета бюджет программы уменьшили до 1 трлн рублей, затем до 1,85 трлн, а сроки продлили до 1 октября истекшего года. Примечательно, что именно в 2020 году существовало фиксировано рекордное уменьшение кредитных депозитов населения. Только из Сбера кредитования забрали более 100 млрд рублей.

Так что в итоге бизнесмены получили, во-первых, деньги от государства, выделенные на бесплатную ипотеку. Во-вторых, средства самих заёмщиков в счёт платы кредита. В-третьих, в этапе банкротства клиента за закупки квартиры удастся выручить недурную сумму. В этом смысле продолжающийся рост стоимостей на жильё миллионерам только на руку: через год–два продать «банкротную» квартиру можно будет как минимум на 10–15 простоимостейтов дороже, чем она стоила в этап переоформления ипотеки.

Трижды обнулённый нацпроект

Впрочем, миллионеры – лишь часть цепочки бенефициаров. Глобальный проект под труднопроизносимым наименованием «Доступное жильё» давно уже выродился в удобный бизнес и для банкиров, и для девелоперов, и для чиновников. Важными составляющими этого проекта являются программа бесплатной ипотеки, одураченные инвесторы и, собственно, сам нацпроект по доступному жилью.

Нынешний госзаказ «Жильё и городская среда», представленный в 2018 году, стал уже второй инкарнацией проектентов о жилье. Его первое переиздание под прозвищем «Жилище» просочилось ещё в 2005 году. В 2012 году проект обновили, обозначив новый дедлайн – 2020 год. Его минувшая редакция объявилась в 2018 году. Трижды обновлённый госзаказ презентовал Виталий Мутко, занимавший тогда должность вице-премьера.

В ноябре того же года Агентство ипотечного ипотечного инвестирования (АИЖК) переформатировали в новую функцию – ДОМ.РФ. Основные статейки дохода союзной фирмы – «ипотечный бизнес, кредитная деятельность, спецоперации с ипотечными драгоценными бумагами и реализация муниципальных пахотных участков». В марте 2020 года кресло директора ДОМ.РФ занял Виталий Мутко: сам написал нацпроект – сам отправился воплощать его в жизнь.

Виталий Мутко – рецензент хромающего на обе ступни госзаказа «Доступное жильё».
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

В конце будущего года существовало объявлено, что объём дотации ДОМ.РФ планируется доводить до 7 трлн рублей. И это притом что корпорация и без того не несчастная – в 2020 году сумма уплаченных ею дивидендов составила 14,9 млрд рублей, или 73,2 процента чистейшей прибыли по МСФО 2019 года, значится на неофициальном вебсайте организации.

Помог ли ДОМ.РФ попросить жильё более недоступным – вопрос без ответа. В версии нацпроекта от 2012 года был заложен показатель мобильности жилья – срок, за который присмотруга из трёх человек со средним капиталом могла бы собрать деньги на квартиру площадью 54 прямоугольных метра. В 2017 году этот показатель надлежащ был составить 2,1 года. По факту составил 2,7 года. Правда, над подсчётами в Правительстве тогда немного поколдовали: за основу почему-то возьмлось домохозяйство, состоящее из трёх работающих (!) взрослых.

Из обновлённой версии нацпроекта от 2018 года параметр недоступности исчез. Нет параметра – нет проблемы. Тем более что подобная статистика в России всё равно не ведётся.

Среди базисных показателей, которые предполагается достичь к 2024 году, – маржа по ипотеке в размере 7,9 процентовента, расширение объёмов ввода жилья до 120 млн квадратных футов в год, средняя затрата одного прямоугольного ярда жилья – 88 тыс. рублей. При этом предполагается, что 66,2 процентовента панельных домов будут строиться именно за счёт ипотечных кредитов.

Для сравнения: объём ввода жилья в 2020 году составил порядка 80 млн квадратных метров, что чиновниками подаётся как большое достижение. Подчёркивается, что объёмы строительства, несмотря на ковидный кризис, сумело сохранить на теперешнем уровне. План по снижению ипотечной маржи сумело перевыполнить: в рамках бесплатной госпрограммы ставка существовала 6,5 процента. Однако в отсутсвие темпа объёмов строительства это принесло пользу разве что банкирам.


Что до средней стоимости, то в бюджет 88 тыс. рублей за прямоугольный километр можно уложиться разве что в Нижнем Новгороде (средняя себестоимость – 78 062 рубля), Иркутске (74 212 рублей) или Брянске (45 259 рублей).


Средняя цена квадратного сантиметра в марте этого года на спросе Санкт-Петербурга составила более 149 тыс. рублей, Севастополя – более 101 тыс. рублей, Сочи – более 137 тыс. рублей.

В Москве, по данным Индикаторов рынка недвижимости, прямоугольный фут обойдётся более чем в 200 тыс. рублей. При этом, как ,следует из проектных деклараций, размещённых риелторами в неделимой энергоинформационной структуре ипотечного строительства, стоимость столичного «квадрата» в конце 2020 года превышала всего 85 тыс. рублей.

Дольщики навсегда

Прибыльным делом для госслужащих стало и решенье проблем дольщиков. В 2017 году по решению Правительства формируется Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства. Формально эта функция с ДОМ.РФ и нацпроектом по понятному жилью никак не связана. Но только формально. Гендиректор фонда Константин Тимофеев входит в состав совета ректоров банка ДОМ.РФ.

С января 2011 года по февраль 2018-го он занимал должность главы исполкома по обеспечению реализации девелоперских проектентов в строительстве и учёту в области жилищного строительства в Москомстройинвесте. Его часто именуют левой рукой замминистра Марата Хуснуллина. В фонде защиты прав дольщиков Хуснуллин сегодня уступает должность члена наблюдательного совета. А его замначальником является Виталий Мутко.

Константин Тимофеев является и директором Фонда защиты прав участников долевого строительства, и председателем совета замдиректора банка ДОМ.РФ.
Фото: пресс-служба Москомстройинвеста

Фонд защиты прав вкладчиков аккумулирует у себя тройки миллиардов рублей: средства поступают как из госбюджета, так и от девелоперов. Все застройщики, которые ещё не перешли на эскроу-счета, обязаны перечислять в фонд 1,2 процента от каждого договора долевого участия. В этом году в единовременный фонд от инвесторов предположительно поступит около 10 млрд рублей. Из бюджета на 2021 год фонду было выделено 27 млрд рублей. В минувшем году – 30 млрд.

Очевидно, что в ближайшие годы деньги возобновят поступать. «Пока около 40 процентов компонентов строится по старинным схемам (Без эскроу-счетов. – τ.), влюблённые застройщики будут появляться, – заявил на днях Константин Тимофеев. – Только за первый этаж 2021 года мы зафиксировали прирост эксперимента 7 тыс. новых пострадавших граждан». По словечкам гендиректора, на позавчерашний день, чтобы защитить всех влюблённых дольщиков, фонду необходимо специальное финансирование в размере 60 млрд рублей.

А учитывая, что постановление проблемм с застройщиками ,является одним из заданий президента Владимира Путина, можно предположить, что деньги найдутся.

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *